前日，人民币刚经历了暴跌200点的“惊魂日”，关于中国央行[微博]会否加入“全球降息潮”的猜疑此起彼伏；美元却高歌猛进，美元指数一度突破95点高位。在这种鲜明的对比下，想换点美元、赚笔“美元财”的想法可能再自然不过了。

　　问题来了，换了美元后难道就白白囤着了吗？要知道，当前闲置人民币资金放进余额宝[微博]也能收获约年化4.4%的收益，更别提进入证券牛市、人民币理财产品、P2P等。那么，美元理财产品是不是理想选择？记者随机走访了招商银行、上海银行、农业银行等，调查发现，美元理财产品年化收益较低，为1.2%~2.5%不等，且不少分行对于美元产品知之甚少，有的更是不提供换汇服务。

　　当前，对于购入美元以期从美元长期升值中获益的人而言，该策略值得三思。

　　根据部分提供美元理财产品的银行数据，美元理财产品年化收益率较低。以招商银行某理财计划为例，起购金额为8000美元，投资期限182天，预期最高年化收益为2.50%，且为保本浮动型。

　　更令人诧异的是，不少分行不提供该类产品。“我们这里不提供美元理财产品，只可将美元兑换成人民币，再按人民币定存利率计算利息。”上海银行某分行工作人员对记者表示。

　　与之形成对比的是，目前多家银行均将人民币一年期定存利率上浮到顶至3.3%，远高于多数美元理财产品。此外，相应的美元存款利率为0.95%。照此计算，若将8000美元在银行定期储蓄一年，可获利息76美元，按照目前的汇率计算约合人民币475元；如果将这8000美元兑换成人民币，约有50010元，按照目前一年期3.3%的利率计算，一年定存可获利息1650元以上，这之间的利差就有1175元，这样看来持有人民币的优势十分突出。

　　此外，QDII产品也可以满足投资者的美元投资需求。QDII产品是个人投资者参与外币投资的一个重要通道，目前已有十几只QDII基金实现了直接用美元现钞或现汇交易。

　　此前，广发基金[微博]在交通银行开通广发美国房地产指数QDII基金的美元现汇申赎业务。随着美联储2015年加息预期升温，美元相对人民币持续升值，部分QDII基金也以此为契机纷纷增设美元份额。

　　但分析人士指出，选择QDII基金主要得考虑自己的风险承受能力，虽然该类产品收益较高，但风险也不小。相较而言，债券型QDII基金更为保险。

　　尽管如此，对于有出国留学和短期跨境游需求的人群而言，购汇的确需要把握时机。就在前几日，在岸人民币连续第二天暴跌逾200点，而美元依旧气势如虹，若在这几日以人民币换购美元，损失可能不小。

　　一位外汇交易员告诉记者，从技术上看，美元/人民币上升通道完好，暂时没有回头或回调迹象。若有留学、购物或工业采购等大额美元购汇需求，建议尽早行动。不过，外界对美元中短期走势并非单边看多。“美元和人民币之间是软盯住，两者间波动其实不大，换汇还要算上利差，对于普通百姓而言还是不要折腾了。”

　　一位银行职员建议，对于处于贬值的外币，客户大可在需要时再去银行兑换，而对于处于升值的外币就要求提前做好外汇储备，且在汇率不稳定的情况下可采用分期购汇的方式平摊购买成本。此外，换汇在选择银行上也有讲究，各银行同一时期的购汇牌价不同，可在比较后进行兑换。