长三角企业主跑路增多 高利贷崩盘信号又现_投稿专栏_顶尖财经网
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长三角企业主跑路增多 高利贷崩盘信号又现

加入日期:2012-7-23 8:03:10 闁肩厧鎳橀崹楣冨棘鐞涒€充壕婵綆鍘归崕顕€鍩€椤掍緡鍤楅柍顓$堪閸庮噣宕戦幘鍦偐闁肩厧鎳撴禒褰掓嚌閳轰胶绠归柤槌栧墲娴犳粌顫濋幘鑽ゆ皑闁奸硸鍓濈€垫ê鈻介妶鍛Э闁烩晜鐓″鎵導閸屾繂绠洪幖瀛樺姌娴硷綁鎳犻崨顔垮綌鐟滅増娲濋獮妤呮惞韫囨稓鐣慨妯绘尭閺嗘﹢骞嬮鐣屾瘶缂佲剝鎹囬崹鎯熷顐㈡▕閻撯偓閻犱浇顕抽崗鍝ョ槇闁活収鍋€閺備線鍩€椤掍焦濯板┑顔藉殾閹绘帞顩伴柟顖濆仱瀹割喖浜愰柍褜鍏橀幐宀勫Ψ閸嬪€熷蔼椤ュ棝顢欓崗澶婁壕闁诲繗妗ㄩ幀銉┾€栭悩宸妰婵犮垺绺鹃弫妤呮偐閸涱厾璐╂い鏇犳焿琚欓柍褜鍎甸柅鐐╁亾闁逞屽劦閸欏鍘ч柍褰掓暜閸嬫捇骞橀埀顒傛嫚閵夘垵鍚傞柍褜鍓氶弻锟犲磻閹剧懓绠洪梺鐐藉劚閵堛儵鎮╅崱鎰Ψ闁逞屽墯閺嬪棛鎷犻妷銏℃澒闁逞屽墯閹峰啰鎷犻妷銏″櫚闁逞屽墰閸婃劙骞戝Δ濠勪悍闁靛ň鎳囬崑鎾斥枍椤撴稒鏅甸柟鑸妷閸嬫挸鈹冨蹇氬悅闁逞屽墮瑜拌法鎷犻妷顔句悍闁稿繐顦崑鎾寸附鐟欙絾鏅电€规挻鍩冮崺妤€鐔柕澶婂€烽幀銉┾€栭悪鍛板悅闁逞屽墮椤牕鐔柡宀婂灙閸╂鐔煫鍥堥崑鎾斥枍椤撗呬粧闁哥姭鍓濈粊褰掑煘閻愯尙楗柟瑙勩亗閸欏寤洪柍顓炵亪閹冲洭鍩€椤掍緡鍤掓い鎴犲剱閸ゎ亞鎲撮敐鍌氫壕闁绘ê鏌堥棃娑欘潠妞ゎ厼顑傞弫妤呮煣閹峰瞼袦闁靛鍊哥花閬嶅焵椤掆偓閵堜粙濡烽崒婊嗙樈闁瑰啿艌閺佹鏌ч悧鍫濇珵鐟滃鍩€椤掆偓閸欐捇宕伴埛鈧埀顒勫焵椤戔晙绲婚姘啲闁哄矈鍨崺妤呮晲閸屾浜炬慨姗堢岛閸嬫挸袙椤撴粌鍓ù锝嗙ゴ閸嬫挸鈹冨浣规澒闁逞屽墯閹峰啴鐛弲鍐ㄧ湴閸庮噣宕戦幘鐟扮槸濡わ絽鐏濋埢宀勬嚔閻e矈娲ㄩ幖瀛樺姈閻ㄦ娊鎳曟禒瀣船婵ɑ鎸婚崺澶愭煃閵壯傜闯鐏忕偓锛愬鍓х暯鐟滃鍩€椤掍緡鍤掓い鎴犲剳閼靛綊鍩€椤掍焦灏ㄩ柛瀣尰閻ㄨ櫕绻涢崟顐f闁肩⒈鍋婇崹鎯ь潩閿濆倸浜鹃柣妯烘焾濞村瀵㈡鐐靛劦閺佹帒鐣甸妷锔剧煯闁瑰瓨鏌¢崑鎾诲焾闊彃鍓柟顔界摃缁夘噣鍩為柨顖氫壕婵犮垺绋掔欢鐑藉Ψ閸屾ê鈧劙鍩€椤掆偓椤牞顦柍褜鍓ㄩ懙褰掑礉婢跺骸鐦堕梺鐐藉劜閹峰啫霉楠烆剝灏欓。浠嬪焵椤掆偓椤牠鏁傞悷鏉课ㄦ繝鏇炵箺鐎垫﹢鎳曢锕€鐒垫い鎴犲剳閼靛綊鍩€椤掆偓閵堛儵顢欏鑲╀悍缂侇喖鍘滈崑鎾斥枍椤撴稒鏅甸柟鏉垮暞缁偊濡烽崒婊喫夐柍褜鍏橀崺妤呭煑閻戞ê顥氶柍褜鍓氶崳鏉戠啲闁靛洠鍋撴禒顖烆敊閸忓浜炬慨锝庡墾鏉╁綊鈥栭悩姹団偓鎰板窗閳垛晜鏅靛鍛村煕濮g厧鐪伴崕顕€鍩€椤戔晝鍋ㄩ崕蹇曞寲閺囩偘澹曢柤鐓庢嚇濞堟洟鏌嶉妷锔讳痪闁靛鎳囬崑鎾绘偐閸滀讲鍋撻埀顑垮垝闂侇喗绻€缁犳瑩鍩為柨顖氫壕闁哄倽銆€閸嬫挸袙椤撴粌鍔楅柍褜鍓氶銉╁焾闊彃鍔楅柛瀣崄閻儳顫濋幘鍓佹У濡よ鎸婚惃鎶芥煃閵夆晛鍔戞い鎴犲剱閸ゎ亪鎳樺顐ょ暯鐏忛箖妫呴鐘崇番闁挎柨鍘滈崑鎾绘倶娓氼垰鍔掓い顒傚閸熸﹢鍩堥崼鍡忓亾闁稿鎹囩粻宥夋嚍閹烘鐏虫慨锝庡墻閸庮亪鍩為悙鑼滈柍褜鍏橀幐宀勵敊閸忓浜炬慨锝庡劦濠㈠嫯顕滄銉ф媼鎼存挻鏉归柍褜鍓氶弸鈧ù鑹版杸閸偄鐭楅柣顓у亽閻忓酣宕楁径鍡椾壕婵綆鍘搁弫鎺擃暘缁绢剟顢欓崗澶婁壕鐏忛箖鍩涘銉ュ壈缂侇垱娲栨禍楣冩嚑閸涘瓨鐣烽梺鐐藉劜椤忣亪鍩楅埞鎯т壕婵綆鍓﹂崕顏堝煘閻愯尙顩堕柣妯烘閸庡苯鈹戦崘锝呬壕闁哄倸妫寸徊娲磻閹鹃€涚捕闁肩厧鎳撴导鈧柤鑲╁У閻ㄦ娊鎳曢崐鐔剁床闁肩厧鎳橀崹楣冩偐椤愮喎浜鹃柍顓炵亪閺備線鍩€椤掍焦濯版鐐扮串閼靛綊鍩€椤掍焦鐏冮柛鐙€婢侀懙褰掑焵椤掍胶杩旀繛澶岊暯閺佹帡骞嗙喊澶庢姉闁靛鍊甸弫妤呭焾濞堝灚绁撮幐瀣嵁閺呭啫寮堕々褔鍩堥崹娑欏櫚闁逞屽墯椤曪繝顢栭悙顏勫壃妞ゎ厼锕ョ粊褰掑箣閺傚搫浜鹃柍顓℃硾椤戝倿鍩€椤戣棄鐓戦柍鍦紳闁垮鍘фい鏇炲槻閸樻粓宕戦幘鐟扮闂佺偨鍎查幏鍐╃▕閸涘倹鐓¢。鍏肩▕閸涘倽顕ч弸缁樼▕閸滀礁姣嗛悗娑栧€愰弫鎾诲煘閻愯尙顩伴柕鍥风睄鐏炲倸鍔楅柍褜鍎靛鍕仛椤┭呮嫚閵夈垺鏅电€广儰璁查崑鎾斥攦瀹ュ棗鐏嶉柍褜鍎甸悙钘夊壃缂侇垱娲嶉崑鎾寸附鐟欙絾鏉归柍褜鍓氶幏鍐惥娴e弶鏉归柍褜鍓氱缓楣冨焵椤掆偓椤牠濡烽崒姘潠闁愁厼鐏堥弫鎺戭嚗閻旂ǹ纭€鐏忓墽绮╅娑氱煯闁冲墎鍎ゆ竟鏇㈠焵椤掍礁娅為柍鍦仜缁夘噣鍩€椤掍焦鐎憸澶愬焵椤掍緡鍤掗悷浣风贰閻忓酣顢欏▎蹇嬪仺闁靛浼i崗鍝ョ暯闁挎繂鍊甸崑鎾承掓潏銊ョ闁靛鎳囬崑鎾绘倶娓氼垰姣囬柍鍦仜缁傚鈥︾€c劋鍒掗柣鎴旀杹閸嬫挻鎱ㄩ幋娆忓壃闁诡喚枪婢剁喖濡烽崒銈呮櫢闁靛鍟ㄩ崕宀勫Χ閸屾浜惧┑顔藉灟閸庮噣鍩€椤掑倸鈧酣骞戝缁樻澒闁逞屽墯閹峰啰鎷犻妷搴ゅ皺椤忣剙鈹冨搴℃瘑閻庢稏鍊戞禒顖炲煘閻忚鍢茬欢鐑筋敋闁垮鍙為柨鐕傛嫹



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  近期,长三角一带涉房地产、制造业和大宗批发行业企业主"跑路"现象又开始频现,而这些企业资金链上都密集衔接着民间高利贷资金。市场人士开始担忧,去年下半年在浙江温州、江苏泗洪等地集中出现的高利贷崩盘,会不会在长三角再现?
  资金客马老板对本报说:"如果来问我借钱的人虚开高息,就说明这个企业没药救了;如果一批企业都这样,就说明这个行业或地区要崩盘。上一次温州高利贷崩盘前夜,虚开高息现象很多。"
  自称在温州高利贷崩盘前凭着判断"虚开高息"信号成功"逃顶"的马老板说,时隔近一年,这一现象已经重现。
  借助高利贷变现
  马老板所说的虚开高息,是指借方愿意承受,甚至主动提出超过其还款能力的高息,并且完全没有还款来源。"他们从借的那天起就没打算还款,借去的钱,就是将抵押物变现。"
  据他透露,近一个月来,在他业务所及的上海和湖州等地,有好几家企业找他贷款时表现异常大方:在提供担保物的情况下还可以接受最高10%的月息。值得注意的是,这几家比其他企业都"阔气"的企业,都是已经被银行严重收贷,在他看来已是岌岌可危。
  而这种"越是没有还款能力,越敢往高里借"的客户,在"资深"资金客马老板这里并不陌生。
  不少经历过债务危机的企业都能感受到,在企业资金链紧绷欲断之际,将手头资产盘活既至关重要,实际操作上又非常困难。如已经在商业银行进行抵押的不动产,其余值已无法在包括小贷在内的正规金融机构进行再抵押;如对非上市公司进行参股的股权,也很难抛出变现。而在整个房地产市场的下行通道中,对商铺、住宅、写字楼的交易变得有价无市,即使愿意打折抛售,也很难在短期内完成。
  马老板称,在上一次温州高利贷崩盘前夕,就有当地企业主通过高利贷将资产变现--故意形成"死贷",顺理成章将资产变到他人名下换钱。而高利贷的利息(根据"行规"需提前支付),无非就是资产变现的折扣率。
  马老板因此把客户贷款分为两类:有明确应急用款去向以及还款来源的和没有的,而高息虚开现象,一般出现在后者。
  前者如应付银行续贷所需的"过桥款",为了还上银行房贷以便再抵押一次的"赎楼款",应付拍到土地后缴款仍有缺口的"补缺款",或是有明确进货或交货方的"垫资款"。对于这类客户,马老板一般要求对接上客户的资金流向方,如"过桥款"贷款前直接和银行对接,甚至必须看到银行的续贷"批复",或是"垫资款"直接打去贷款人交易对方的账户。
  后者如客户泛泛表示需要投资、调头寸,愿意提供充足抵押物、接受高息,但无法摸清客户具体还款来源。曾在温州吃过"死贷"亏的马老板称,对这种借款已经额外长了心眼。
  资产处置之难
  马老板告诉本报,在高利贷的同行调侃中有一句名言:"不要租房租成房东,不要放贷放成股东。"
  民间借贷坏账后的资产处置困难重重。马老板举例称,对于"二押"给其公司的房产,在处置中,即使借款人配合过户,也还面临着先行还清银行贷款以及因前期房产涨价交高额过户税收等,过户后才能再行抵押给银行进行融资;如果借款人跑路或赖账,他还必须向法院起诉,等待司法程序裁定,而这其中还必须绕过"高利贷不受法律保护"的"障碍"。汽车的"二押"也有着类似的"窘境"。
  此外,对于那些股权质押的处置则更加困难。依据有关法律,"有限责任公司的股东之间可以相互转让其全部或者部分股权。股东向股东以外的人转让股权,应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意"。转让股权后,还需修改公司章程等且须向工商行政管理机关变更登记,这其中还将涉及一大笔个人所得税。如果借款者不配合转让,所有私下的转让协议均属无效。而即使变更成功,高利贷公司就等于"被迫"投资了一家公司,损失了流动性。
  风控加码
  放高利贷的铁律是"钱生钱",谁都不愿意被"套牢"进入资产处置。因高利贷公司往往也"滚"着大量民间投资资金或是银行贷款,缺乏流动性将造成高利贷自身的崩盘。
  在"高息虚开"现象再现后,敏感的马老板已经在贷款风控中加码,他称,现在公司放出的每一笔款,都要求看清对方确切的偿还借款来源,并争取有"来源方"的签字落款或至少口头允诺。
  在抵、质押物方面,马老板对于预计中难以处置和变现的模式一概不做。考虑到房产抵押后续处置中的交税等损失,马老板降低了抵押率。
  有意思的是,在做车押时,马老板称他近期开始修改了规定,要求客户在放款前必须将车辆开到公司进行现场评估,并在车管所办理抵押登记。对于特别优质或熟悉的客户,即使同意对方不押车,马老板也要求"必须变更保险受益人,并按我的要求安装GPS定位系统"。
  此外,对于一旦坏账后,"超过同期基准利率4倍"的利息将不受到法律支持,马老板称,高利贷的"行规"是在放款时先行扣息,"一旦有纠纷,我们不会承认在放高利贷,所有书面证据都对我们有利"。
  而本报记者此前在对上海另一家高利贷公司采访时获悉,该公司在处理极端高息的放款时,会在协议中修改借款期限,以使利率看起来合理。
  无论是高利贷运作中的新风险,还是浙江民间借贷纠纷案件创新高,都可能是经济下行周期中的"一叶知秋",与宏观经济大环境的变化紧密相关。经济上行的大潮"水落",民间借贷的问题就容易"石出"。
  梳理浙江省高院近日发布的《浙江法院民间借贷审判报告》不难发现,该省民间借贷的收案量曲线与宏观经济走势相关。2008年金融危机爆发,案件数量也急速上升,较上年增幅高达60.56%;2011年,受第三季度温州等地部分企业债务危机影响,收案量重新上扬,全省法院全年收案93067件,较2010年增长了6.7%。
  今年上半年,随着宏观经济环境的变化,民间借贷案再度大幅上升。全省法院共受理民间借贷纠纷案件58037件,涉案标的额283.9亿元,同比分别上升26.98%和129.61%。(.第.一.财.经.日.报 .夏.心.愉)

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实战指南
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