近日,有消息称,杭州P2P网贷平台“锦融运通” 老板蒋定格疑似跑路,该公司已被公安局查封。网贷之家数据显示,截至2014年8月21日,该平台总成交量为15.49亿元,待还金额为2.12亿元。值得一提的是,该平台借款人数仅20人,而投资人数超过1000人,综合收益率为35.52%,平均借款期限1.49个月。
8月25日,杭州市公安局下城区分局受理锦融运通涉嫌“非法吸收公众存款”一案。
8月25日杭州市公安局下城区分局受理锦融运通案件
锦融运通老板疑似跑路
投资人发现,8月12日,锦融运通(浙江汇力投资管理有限公司)出现提现困难,后恢复;而在18日时,再次出现提现困难,且事件持续发酵,并有愈演愈烈之势。
8月22日,该平台发布公告称,“由于个别借款人逾期,导致部分资金不能及时到位,平台出现了一定的提现困难。”
公告称,经与近40位投资人代表沟通协商,决定用蒋定格(公司法人)名下资产台州国贸大饭店股权质押到投资人代表名下。该平台同时承诺,对到期资金的投资人账户提现“一个账户一天只能申请一次5000元/笔提现(8月23日-9月1日),为期10天;对未能提现的投资人站岗资金给予每天0.5‰的站岗补贴。平台照常营业。”
然而,部分投资人发现形势不对,要求平台提前清帐,平台给出的方案是:扣除利息和奖励,只退还了本金,转完账后,账户内全部数据清零。
有投资人称,“老板现在应该跑路了,听说8月23日时,蒋定格借道深圳跑到了香港。原来提现方案和出去筹钱是缓兵之计。”业内人士对此进一步表示,从数据上看,从5月开始,已有部分投资大户开始撤出。
资料显示,锦融运通,是浙江汇力投资管理有限公司旗下网络服务平台,于2013年7月上线运营,注册资金2000万元,现运营13个月,目前因个别借款人逾期,出现提现困难。
有消息称,蒋定格乘坐航班ZH9806借道深圳逃往香港
“最大问题:拆标严重”
投资人对锦融运通的印象普遍是:不时有高息天标,同时总有源源不绝的股权质押标。在高息利诱下,加上“老板看上去很有实力”,不少投资人趋之若鹜。
据了解,该平台法人为蒋定格,他参股或控股多家小贷公司、担保公司、房地产开发公司以及木业公司,在香港有多处房产。蒋同时为台州国贸大厦有限公司董事长、台州邦达房地产开发有限公司董事长、内蒙古通辽亿通小额贷款股份有限公司董事长、临海市华信小额贷款股份有限公司副董事长。
据介绍,台州国贸大饭店为老四星级酒店,2013年时评估价值为3.6亿元,蒋定格持有60%股份。
那么,这家上线一年多的平台,为何突然出现问题?多位业内人士指出,这家平台最大的问题是:严重拆标。
“平台上经常出现同一个项目,发布不同期限的标,甚至有7天标,甚至可能存在项目实际期限是6个月,但被拆成7天标的情况。”网贷之家首席研究员马骏表示,拆标的后果是带来流动性风险,即一旦后续投资人资金跟不上,或者大额借款标逾期,资金链一断,投资人一挤兑,就出现提现困难了。
“刚上线这么拆标可以理解,但运营了一年还这样,还经常发一些作死的高息天标,让人很是不解。”投资人对此称。
网贷之家研究院数据显示,截至2014年8月21日,锦融运通的总成交量约为15.49亿元。值得一提的是,该平台自成立以来主要以短期标为主,成交量排名前三的标的分别为:天标、一月标、三月标,累计占比达到88.45%。
锦融运通平台借款标期限分布
借款人高度集中高息与自融?
值得一提的是,数据显示,该平台借款人只有20人,且存在“借旧还新”现象,大多借款为公司股权质押融资,是高度集中的借款结构。截至8月21日,借款人待还金额前三的,金额均在3000万元以上。
“该平台借款高度集中,可能是熟悉朋友借款,甚至有可能部分自融。”而另一位锦融运通的资深投资人则称,他所了解到的情况是:借款人只有9人。
投资人方面,该平台投资人数超过1000人。据统计,投资人待收金额前10名的均超200万元,其中,涉及最高金额为1036万元。“投资人对这家平台的质疑其实不多,大部分的人都是在默默地投,”业内人士称。
锦融运通借款人待还金额
锦融运通投资人待收金额
据统计,该平台平均综合收益率达35.51%,高于行业综合利率。
据了解,从成立之初到2013年9月底,该平台收益率维持较高的水平,在40%上下波动,之后,收益率开始下降;至2014年1月底,该平台收益率下降到31%左右,之后便维持在这一水平。
不过,网贷之家研究员刘欢发现,该平台在每月月底或月初,该平台会发布一些高息长期标,年化收益率均在40%以上,所以出现大量收益率峰值。“最近一个月,平台发行了大量高息天标和六月标,使得综合收益率有所回升。”
《2014中国网络借贷行业上半年报》显示,今年上半年,网贷行业综合利率为20.17%。而随着行业逐渐向成熟发展,平台及投资人更加理性,以及上市公司、国企、银行等涉足网贷,综合利率将继续维持缓慢下降趋势,预计到今年底,网贷行业综合利率将下降至17%。
锦融运通平台综合收益率
“未来一个月将迎来还款高峰”
冰冻三尺非一日之寒。
数据显示,截至2014年8月21日,该平台借款人总待还金额(含利息)为2.12亿元。网贷之家研究员刘欢分析指出,“未来一个月,将是该平台的还款高峰,因为这一平台平均单个标的金额较大,并且有拆标嫌疑,所以,容易出现运营不善、资金链断裂的情况,进而造成提现困难。”
她同时指出,从数据看,该平台上线初期成交量较高,以月标为主,所以资金净流入明显;从去年10月份开始,三月标到期,资金开始持续流出了,并且这种现象具有周期性,每隔三个月,就有一波较强的资金净流出,资金净流出的程度,在逐渐变强。
“春节以来,该平台贷款余额未持续增长,反倒有微弱下降趋势,这对拆标和有自融嫌疑的平台来说,会带来流动性风险。”
未来几个月当日待还金额