互联网金融报道 2014年以来，持续火爆的互联网金融开始迎来深刻的变革和反思，有关冷静与理性的讨论时常见诸报端。9月13日，由京北金融、互联网金融、上海金融谷主办的“互联网金融中国行上海站”正式

启动，多位业界大佬参与了这场高峰论坛，共同探讨了如何建设中国互联网金融生态环境。

　　财付通助理总经理马晓东在会上指出，自2013年6月余额宝发布之后，中国互联网金融取得很快的发展，腾讯财付通依托于腾讯平台，对互联网金融也有很多想法。。

　　数据显示，中国的移动互联网发展飞快，用户规模已经超过美国，目前大是5个亿的规模。在渗透率和应用发展上，中国的移动互联网甚至比美国要快一些，通过移动端登陆的用户的数量远超PC端登陆的用户的数量，因此移动互联网是互联网金融必须关注的领域。

　　移动互联网呈现出三大特征：一是互联网整体移动化，中国目前的手机普及率远超电脑终端；第二，移动互联网领域一体化特征明显，O2O线上线下整合的机会点出现；第三，目前中国互联网客户最大特征是社交化，这也是腾讯的优势。基于这些特征，腾讯考虑把互联网金融产品首先做在移动终端和微信上。

　　据马晓东透露，腾讯财付通意图打造完全开放的第三方互联网金融平台，目前已经整合了五家基金公司，其中四家提供货币基金，另外一家是提供短期定期理财基金。未来除了跟基金公司合作以外，财付通也会跟银行、保险、证券多种金融机构以开放的模式提供这样的服务和整合。

　　马晓东指出，腾讯做互联网金融的优势就在于大数据能力，基于微信、手机QQ十几亿用户的体系，腾讯积累了海量数据，可以在未来互联网金融相关行业内整合新的机会和新的服务，帮助金融机构定位客户，给客户提供服务。

　　以下是文字发言实录：

　　马晓东：各位领导、各位嘉宾、媒体的各位朋友们下午好。

　　很荣幸有机会代表腾讯财付通，在这个论坛上跟各位就我们对互联网金融的一些观点和想法进行交流。

　　去年2013年6月，余额宝发布之后，整个中国互联网金融取得很的发展，目前也是市场关注的一个热点。腾讯财付通从我们自己的依托于腾讯平台，我们对于互联网金融有自己的一些想法。今天我跟各位交流的主要内容，一方面是我们对于移动互联网和互联网金融结合的一些看法，还有互联网金融领域里面，我们主要的一些在开放协作的一些观点和想法。

　　我们依托腾讯的平台，实际上在今年年初的时候推出了互联网金融产品理财通，是用微信做的，我们比较关注中国的移动互联网发展的情况。在整体而言，通过数据来看，中国的移动互联网发展是比较快的，因为从用户规模来看，已经超过美国，大约目前是5个亿的规模。在渗透率上，和一些应用发展上比美国要快一些，尤其是我们自己的数据来看，我们也比较关注这个情况，我们自己的移动通讯即时通讯客户端，通过移动端登陆的用户的数量，超过PC端登陆的用户的数量，互联网金融领域发展一开始我们就比较关注移动互联网领域。

　　移动互联网领域我们发现几个方面，发现移动互联网对于整个民生生活的影响，一个是在整体的互联网移动化的特征，中国特点目前手机的普及率应该是比电脑终端要多。移动化是一个比较明显的特点。第二个是在移动互联网领域，主要是一体化，实际上就是O2O线上线下整合的机会点出现。第三点就是开通互联网的机遇是基于社交化的情况。社交化也是腾讯的优势，也是目前中国互联网客户比较大的特征。很多人都通过手机来做一些社交的交流。还有目前移动互联网也呈现数字化的特点，通过手机终端硬件的发展，以及网络带宽的发展，很多原来做不了的光纤图片、语音、视频都可以通过移动互联网实现。基于移动互联网的特征，我们就考虑把互联网金融产品首先做在移动端的终端上和微信上。

　　在今年年初的时候，我估计在座有人用过，我们推出了微信红包这个产品。基本上是基于移动互联网社交化，也是互联网金融最基础的支付功能实现了，利用中国传统的习惯“发红包”的习惯，在今年春节的时候，这个产品的应用，应该是比较火的，尤其是在一线城市，特别是跟互联网相关的人群，很多人都用微信发红包，给用户带来的感觉，因为我们当时做这个产品的时候，有一个比较好的创意功能就是拼手机抢红包，把红包发到朋友圈或者是群组每个人随机收到金额，这也符合社交的传播性。这个产品，在今年年初取得了很大的成功。基于这样的模式，我们也在考虑未来基于腾讯的这个平台，能够给金融体系带来什么样的东西？

　　我们一方面可以给金融机构带来这样的机会，帮助金融机构去延伸它的服务，也是优化它的一些服务，使得金融机构更好的接触到个人客户。

　　另外也希望通过我们平台，给予个人客户带来这样的机会，可以通过我们平台，提供这种相对专业、透明的理财服务。

　　腾讯互联网金融我们希望提供的服务就是我们的策略主要是第二部分讲的概念，主要核心就是讲一个开放协作的概念，因为我们是想打造完全开放的第三方的互联网金融的平台，包括我们目前整合了在这个月刚刚做的一次改版升级，已经整合了五家基金公司，其中四家是提供货币基金，另外一家是提供定期的短期理财的基金，我们本着开放的态度和模式，希望能够给整个金融行业带来机会，通过我们的开发平台，帮助金融机构给我们的客户提供服务。

　　未来我们这个平台合作的机会，除了跟基金公司以外，也跟银行、保险、证券多种金融机构以开放的模式提供这样的服务和整合。

　　金融的服务希望和多家的金融机构合作。另外我们也希望依托移动互联网这样一个平台，也给客户提供暂时的机遇。因为在中国，三四线城市的用户，PC的普及率没有那么高，几乎很多人都有手机，我们希望通过移动端的平台，给客户提供很好的互联网金融服务，包括基本支付，利用我们的微信还有手Q给客户提供支付，还有理财，理财通这样的，包括以后也会有类似于贷款相关的服务在里面。我们希望通过手机终端推出一体的服务，让用户感受到互联网金融良好的体验。

　　互联网金融这块，在一些基本体验的升级和改进方面还是做了一些工作，包括余额宝和理财通，传统的基金公司，用户通过传统的PC端使用基金服务的时候，我自己本人去试过很复杂，以前作为一个公募基金的公测开户，如果做的很顺利的话，一个普通的用户，我也是过要五到十分钟才可以完成，首先从基金公司的基本登陆之后，填写个人信息，跳转银行的网端，实名认证之后再到基金公司的网站，完成整个开户，大概五分钟多，还是非常顺利的情况，经过去年的余额宝创新之后，目前包括理财通在内，互联网金融尤其是我们基于手机端来做的，客户完成这样的动作，交互体验非常简单，应该不会超过三秒，大概两秒左右就可以完成。完成这个基金开户和交易都是整合在一个界面的，对于用户来讲都是非常好的感觉，非常流畅。

　　互联网金融当然也有一定的风险在里面。理财通，我们在风险的一些告知和提示方面也做了很多的工作，我们提供了这种金融产品，实际提供基金的基金公司，基金本身的情况，包括投资的基金经理，甚至基金每个季度投资的变化，这种公告都提供给客户，也希望客户在一种透明环境下使用这些服务。

　　从腾讯来讲，我们的策略非常明确，是打造这样一个开放的平台。我们作为第三方提供信息和资讯整合服务的平台，平台上的金融产品都由金融机构提供给客户，我们希望作为一个桥梁将金融机构和客户联系起来，让客户通过我们的平台得到很好的产品和体验和服务。讲很多金融机构，认为互联网金融是对金融机构的一种冲击，至少从我们理财通来说是一个合作共赢多赢的机会，金融机构、用户和我们是多赢的机会，下一步我们会再保险、证券等展开一些业务的合作。

　　基于互联网企业，我们还有相关的优势就在于大数据的能力上，从最基本的服务，从支付来讲，我们也做了将近十年的互联网第三方支付的服务，我们积累了海量的数据，腾讯有十五年的互联网用户数据，我们在整个用户基本信息和用户画像方面有独特的能力，也有基于微信、基于QQ，基于手Q十几亿用户的体系，我们希望利用大数据，在未来互联网金融相关的行业里面整合新的机会新的服务。帮助金融机构定位客户，给客户提供服务，另外根据客户自身的能力和习惯，帮助客户做相关的理财的行为。

　　这里面有几个案例，一个是我们同银行合作，提供微信银行等应用，比如说跟招行，最早上线的合作。我们帮助金融机构，把他的服务做延伸，跨越地域，银行、保险的限制，通过手机端，客户可以很容易享受银行的服务。互联网金融从我个人来看，它的价值就是通过技术降低了金融机构服务的成本。传统的金融机构要依靠网点依靠人员，服务成本相对较高，但由于互联网这个行业的介入，通过我们互联网技术通过服务器、带宽、网络、给用户提供服务，实际上把金融产品的成本降下来，这也是普惠金融的概念，给金融机构一个机会，为海量的用户服务。通过微信银行，包括下一步包括保险公司、基金公司、券商都会通过微信公众号给用户提供服务，使金融机构的服务延伸成为一种可能，让更多的客户享受这种服务。

　　这是我们的理财通的案例，我们推出这个产品之后，也是从侧面证明了，中国理财的市场，非常大。一方面是余额宝他们做了很大的规模，我们基于手机端的业务，我们上线的时候，用户非常踊跃。当时，就上线一个月得到很大的发展。当然这个数据也比较好，现在这个数据应该更新了，超过十几个亿，帮助我们赚的钱。目前我们和基金平台合作，下一步和券商和保险公司合作，提供产品给客户。

　　其实基于大数据这块，我们也希望能够建立这种数据分析之后，帮助客户更好的做这种投资行为。然后在客户分析，客户筛选之后，针对不同的客户提供不同的产品，目前我们以金融服务为主，实际上它是相对稳健的投资产品，对于普通的大众客户比较适合。未来随着客户质量的增加，客户信息和数据的积累，我们可以逐步对客户的层次和结构进行划分，提供差异化的服务和产品。也包括未来我们也可能会有这种相对有一定的风险，比如说类似于前面的基金，股票型，债权型基金，也有可能是在私募、信托、私人银行方面进行服务。

　　基于现代互联网金融的特点，也有跨界的一些合作。包括前段时间，电信、联通，通过跟互联网金融合作，把银元充值话费送手机的模式，变成相当于免费拿手机，客户只要买一个基金产品，把它冻结在账户里面，本金就是客户的，你只要按照运营商的要求，每个月付话费就可以免费拿一部手机。比如说我们和汽车和地产商也在合作，把首付款，变成一个金融产品冻结了，例如在购买车的时候，从他选车到最后提车两个月，传统的模式里面，客户就把定金付给了经销商或者是汽车厂商，然后这个钱就直接两三个月的时间直接放在厂商或者经销商那边，新的模式是可以通过客户购买一个互联网金融的产品冻结住，收益是客户，当你需要买车或者是提车的时候才把钱划给经销商，如果你不买也没有任何的关系，因为也可以作为自己的本金拿回来。互联网金融也和传统行业有很多的整合的时间点和机会。也要看这种未来发展的方向，真的有很多的空间可以想象。

　　腾讯财付通在未来互联网金融中的布局。我们依托于最基本的第三方的支付基础的功能，我们跟金融机构和传统的企业合作，帮助客户去提供这种在强大的基于理财贷款或者是增值服务，类似于顾问服务等等，我们希望通过这样一个平台，达到整个互联网金融今后的布局，帮助用户也帮助金融机构，实现多赢。

　　谢谢各位。