本报记者 李玉敏 北京报道

　　今年是“十三五”的开局之年，银监会的重点工作之一就是“推进民营银行设立常态化”。

　　此前，银监会已明确民营银行的发起设立不再设限，成熟一家审批一家，但第二批民营银行仍姗姗来迟。

　　3月12日，银监会主席尚福林在“两会”记者招待会上表示：“对于新设民营银行，我们把受理权限下放给了各地的银监局，现在各地银监局已经全面受理申请，并对申请进行尽职调查，现在已经有12家进入论证阶段。下一步我们将继续加强政策辅导和与地方政府的沟通会商。”

　　据21世纪经济报道记者了解，民营银行申设包括辅导和正式申设两个环节。其中辅导环节又包括可行性调研、论证、会商三个阶段。地方银监局论证结束后，还需同地方金融办进行会商。进入正式申设环节，需要发起人向银监局申请，银监局初步审核后再报银监会审批。

　　净资产要求门槛高

　　尚福林在发布会上表示，发展民营银行确实受到民间资本的高度关注。

　　一位长期从事金融机构筹建设立咨询的人士向21世纪经济报道记者表示，优秀的大型民营企业对申请筹建民营银行都非常积极，因为产融结合是内在需求，期望切实打破“玻璃门”、“弹簧门”、“旋转门”、进入金融领域是多年的夙愿。

　　他表示，大型民营企业设立民营银行的初衷，直接原因是将多年来积累的资产或资本投资到不同的行业中，分散因部分行业、产业周期带来的经营风险；间接的是为了承担社会责任。同时，也为提升公司的信用、影响力和知名度，想把民营银行做成“自融”工具和“提款机”的民营企业非常少。

　　据民营银行筹建申请辅导机构中商产业研究院数据显示：2013-2015年已在工商总局进行名称预核准的民营银行共计317家（包括多次核名的银行，核名有效期为6个月）。2015年1-12月共有146家民营银行核名，超过50%的为首次核名。

　　不过“核名”并没有实际意义，其中机构也是良莠不齐。前述咨询人士向21世纪经济报道记者表示，很多发起人都不符合民营银行股东的条件，主要是不满足净资产的要求。

　　在监管部门内部培训会上传达的民营银行发起设立“十二条细则”中明确要求，对于东部发达地区，原则上要求主发起人净资产不低于100亿元，实际控制人净资产不低于50亿元，西部地区可适当放宽。

　　中商产业研究院辅导专家袁健表示：“根据民营银行最新监管要求，我们对境内外民资上市公司、中国民营企业500强等企业研究发现，真正能作为民营银行主要发起人的公司并不多。所以一起想申办民营银行的企业，首先需了解有关政策，摸清家底。”

　　袁健还透露，地方银监局更倾向于“优中选优”。“我们服务的一个客户所在省银监局明确要求，实际控制人净资产要超过65亿。还包括最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过企业净资产50%等条件。”

　　申设辅导看重哪些？

　　还需注意的是，民营银行的发起股东所在行业也有一定限制。“要求发起人不能是周期性行业和资源性行业。”

　　陕西银监局2015年12月下发的《关于推进陕西民营银行设立工作的实施意见》中要求，属于国家限制类行业的民营企业不得作为发起人。主发起人的自然人股东和实际控制人应为中国境内本国公民，且不得持有其他国家永久居留权证明或实际同时具有其他国家国籍。

　　在申设辅导阶段，首先监管部门要进行可行性调研。通过核查材料、约谈发起人、舆情查证、实地调研、向发起人授信银行下发调研问卷等方式，对有申设意向的民营企业进行可行性审查。

　　主要调查发起人是否具有良好的主观意愿和动机，是否具有充足的自有资金，是否具有良好的公司治理结构和有效的组织管理方式，是否具有良好的社会声誉，有无不良记录，发起设立方案是否科学、完善，是否履行了“民营银行发起人资质条件互审互诺”程序，是否具有可持续发展性等。

　　尽调完成后，当地银监局要编制可行性调研报告，并向银监会城商行监管部提交该报告。银监局和城商行监管部就拟设民营银行的可行性、合法性、完善性进行论证，主要审查拟设民营银行的风险承担制度，股东接受监管的协议条款，股东资质条件和财务状况，拟设民营银行的业务范围、市场定位、经营方针和计划等。

　　论证之后，银监会协同当地政府共同研究、商定机构准入营运和退出过程中的风险处置责任等事项，确定市场定位和业务特色，落实支持拟设民营银行发展和风险防范的相关责任，商议促进民营银行健康发展的工作意见。

　　前述咨询人士表示，走完上述三个流程，基本需要一年多的时间，才开始正式受理民营银行的筹建申请。筹建申请必须由发起人共同向当地银监局提交，发起人共同提交就意味着股权必须100%凑齐，且股东都是已经筛查过、完全符合资格的。

　　他表示，由于处于探索阶段，第一批民营银行全部开业以后，2015年6月末才出台“指导意见”，2015年7月份组织各地银监局和金融办进行培训，11月末正式下发《民营银行市场准入细则》，民营银行的各项标准才逐步明确，各地银监局由此正式进行辅导和尽职调查。目前，已有12家民营银行申请进入论证阶段，已经算比较快的了。

　　作者：李玉敏