肖钢在提案中表示，当前，金融科技不断创新发展，深刻改变了传统金融服务的方式和业态，极大提高了服务效率、质量和能力，促进了经济社会发展，同时也衍生出复杂多样的伦理问题与潜在风险，给金融创新、金融监管、金融安全带来了一系列新的挑战。近年来，大量从事科技工作的人员进入到金融行业，传统金融机构从业人员也拥抱新技术。数据作为生产要素，使人与人之间、人与机器之间的关系发生了新变化，也给传统金融伦理治理带来了新情况和新问题。

　　肖钢认为，与传统金融伦理失范行为相比，金融科技伦理失范主要表现在两个方面。

　　首先是数据伦理问题。

　　肖钢提到，一些机构和科技人员以牺牲数据隐私为代价，导致客户信息被盗用或出售；对客户绑定的银行卡及账户等敏感信息缺乏保护的信义义务，产生了不良交易、限定交易、捆绑销售等行为，导致不公平协议。有的科技创新活动不尊重不同群体的需求和权利，导致出现了信息红利分配不公的问题。

　　其次是算法伦理问题。

　　肖钢表示，算法将人们的各种足迹和活动，转变为对人们的各种打分和预测，并进行贷款评估、保险评估。规则代码化会带来不透明、不准确、不公平、难以审查等问题。算法会强化对金融消费行为的控制，使消费者实质上处于弱势地位，消费者被深度嵌入一种隐形不自由的境地，从而产生了算法控制问题。

　　“金融科技伦理失范带来的危害是多方面的，不仅容易造成金融服务歧视，引发金融诚信失范，使消费者权益受到损害，还助长了市场垄断和不公平竞争，放大了金融风险，危及公共安全。”肖钢在提案中表示。

　　肖钢分析指出，产生以上问题的根源在于科技伦理意识较为薄弱，重科技、轻伦理，重发展、轻治理的现象普遍存在。金融科技伦理约束机制尚不健全，伦理治理规则协调与监管合力有待增强，伦理评估评价和审查审计制度仍需完善。因此，加快构建金融科技伦理治理体系已势在必行。

　　肖钢提出了以下七方面建议：

　　成立组织。由人民银行牵头，组建全国性金融科技伦理委员会，指导和协调推动金融科技伦理治理体系建设。为体现金融科技生态及其多元治理特点，该委员会应由监管部门、自律组织、市场机构以及高校智库等代表组成，凝聚各方力量开展工作。

　　明确原则。金融科技伦理治理需要遵循五项基本原则，即以人为本、公平公正公开、伦理自觉先行、伦理风险可控、敏捷治理。

　　制定规则。制定伦理标准、指南和自律公约，同时，将一些行业普遍公认的底线型伦理要求上升为法制约束。

　　数据治理。深入应用金融数据安全分级指南和人工智能算法金融应用评价规范，建立健全金融机构、科技公司及第三方数据服务商的企业数据管理制度。

　　审查评估。设立评估标准，组织金融机构和科技公司开展自我评估，将伦理道德纳入企业全面风险管理和内部控制流程。同时，建立伦理审计制度与信息披露制度，开展行业互评和监管评估，防止和纠正新产品、新服务“带病上线”。

　　创新试点。鼓励有条件的机构进入金融科技创新监管试点项目库，探索建立“金融科技伦理问题技术纾困”示范工程。将科技伦理风险解决方案纳入创新试点项目和评奖评优环节。

　　人才培养。将金融科技伦理作为高等院校财经类专业的教学内容，研发金融科技伦理通识教材。在金融从业人员入职、人才认证等方面，明确嵌入科技伦理要求。鼓励规模较大、技术复杂的金融机构设立“首席伦理官”。引导和督促金融机构开展负责任的科技研究与创新活动。

（文章来源：上海证券报）