财富管理的数字化转型是对原有业务模式的深度重构，其核心是三个转变：从基于传统组织架构的客户经营模式向数字化、集约型的分客群经营模式转变、从经验决策向数据决策转变，从基于社交关系的经纪代理服务向基于平台的数智化财富管理服务转变。

　　财富管理转型与数字化发展交融互通，双轮一体，是证券业下一个战略周期的发展核心驱动力。2021年，国泰君安发布《集团全面数字化转型总体方案》，提出打造“SMART投行”愿景，启动实施全面数字化转型战略。近日国泰君安数字型财富中心的建设落地，从数字网点、数智队伍、数字底座、数智平台四个方面出发，为证券行业财富管理数字化转型与高质量发展提供了生动实践。

一、数字网点

全渠道数字化打造集约型数字化经营中心

　　国泰君安数字型财富中心以海量基础客群的有效覆盖和优质服务为出发点，以客户需求为驱动形成智能化广谱服务模式，开展集约化、数字化客群经营，打造行业标杆实践。数字化转型涉及对现有业务模式的深度重构，国泰君安从顶层战略设计出发，高起点谋划，高标准建设，通过新设、现有网点转型等方式建立覆盖全国的数字型财富中心，打造区域数字化客群经营平台和赋能中心，分步骤实施，分阶段落地，运用数字化手段实现客户科学化、精细化分层分类，有效推进海量基础客群的数字化财富管理服务，提升客户获得感、幸福感和安全感。

　　随时下之大变革，造数字化之能力，国泰君安数字型财富中心以数字化“新引擎”撬动基础客群财富管理的长尾效应。数字型财富中心定位于服务辖区内海量基础客户，尤其是新一代年轻客群的数字化投资理财需求，突出线上线下融合与赋能，持续提升区域数字化营销获客、数字化运营和智能投顾等智能化、广谱式财富管理服务能力。通过渠道拓展、大数据精准营销、视频直播、伴随服务、社群营销、多元投顾IP等数字化实践，国泰君安因时因地制宜，打造敏捷的数智化团队和专业的投顾队伍，形成线上运营能力+分支投顾能力的组合拳，提升服务能级，落地基于3A3R客户全生命周期方法论的流量工厂堆栈式运营，为客户提供端到端、旅程式、智能化服务。试点运行期间，国泰君安数字型财富中心持续提升客户活跃度与满意度，基础客群资产规模及占比、营销线索转化率、君弘APP月活数、NPS净推荐值等指标均获显著提升。

二、数智队伍

人人数字化打造多层次数智金才人才梯队

　　人才是第一资源，创新是第一动力，数字化转型要求为数字化人才建立可持续成长机制，营造人才成长的良好环境。

　　国泰君安以数智金才培训体系打造人才驱动新引擎，形成多层次人才体系。立数智精神，构金才蓝图，国泰君安于2021年起开展数智金才培训，以多维立体的培训方式，周详精研的工作方法，分类分级的专业认证体系打造打造有认同感、有专业能力、有战斗力的数字化作战部队，线下实战与线上学习相结合，以训带战，提升一线员工数字化经营能力，现已建立数百人的首席数智金才、专家数智金才和数智金才三层专业数智人才梯队。

　　同时，国泰君安数字型工作站以智能化工具赋能，加速孵化数字化转型成效。数智一体的君弘智投数字型工作站，一方面，提供专属数字运营界面，包括业务进度看板、数据报表看板、运营任务中心、智能活动模板等，覆盖22个运营场景的RPA运营机器人，自动形成基础客群运营效果分析月报。另一方面，助力共建共享机制落地，共建运营模式，协同开展堆栈式运营；共创优质内容，协同生产高质量内容素材；共研优质策略，协同固化运营策略，实现客户快速响应和端到端服务，从而提升数字型财富中心针对海量基础客群的运营覆盖能力、效率、深度和广度。

三、数字底座

有数用数治数，深度赋能财富管理转型

　　数字化转型是一个系统工程，数字化的本质是利用数字技术重构价值流，与数字化战略相匹配的数据能力，是保障数字化转型落地的关键环节。

　　数据平台是堆栈式运营的基础，国泰君安通过企业级财富管理数据中台赋能决策，一切业务数据化，一切数据业务化，以数据驱动，深度洞察，加速激活数据要素潜能。国泰君安注重提升全端数据获取能力，全域数据运营能力、全量数据治理能力，充分激发数据要素的潜在价值和数据驱动力，一是打破数据壁垒，打通数据共享交换通道，推动内外部数据汇聚融合，加强数据规范，实现有序共建共享，确保源源不断地有数；二是强化数据运用，基于业务需求充分发挥数据价值，实现精准化洞察、策略化服务、场景化覆盖，确保有的放矢地用数；三是依托数据决策，将数据价值应用到业务决策，实现数据型业务决策、主动型风险管理，确保行之有效地治数。

　　基于数字化财富管理转型的探索实践，国泰君安围绕客户画像(KYC)、产品画像(KYP)、队伍画像(KYE)、渠道画像(KYB)首创“4K”标签，业内发布《证券行业数字化财富管理3A3R指标体系白皮书》。现已形成579项财富管理数据标准，覆盖1284项技术指标，为全场景应用提供高质量数据要素，有效催生数据生产力。数字型财富中心基于数字底座，总分协同，丰富区域财富管理数据资源，形成“应用-反馈-优化”动态闭环调优机制，推动经验型决策向数字化、智能化决策转变。

四、数智平台

智投100服务产品体系打造极致用户体验

　　财富管理从“产品驱动”、“渠道驱动”迈向“投顾引领”和“用户体验驱动”时代，数智平台建设与极致体验打造是国泰君安财富管理数字化转型的重要一环。

　　国泰君安以客户需求为中心打造智投100投顾服务，为客户打造一站式财富管理体验。国泰君安智投100以百位明星投顾、百只策略模型、百个投资工具为核心，为投资者提供涵盖投资课程、投资辅助决策工具、明星投顾产品、精选增值资讯的优质专业投顾服务，基于用户数据，以行为意图预测深化客户理解，为客户提供涵盖场景化智能投前服务、特色化智能投中服务，伴随式智能投后服务的千人千时千面服务，围绕“智能资讯、智能理财、智能交易”三大核心服务内容，构建端到端旅程式服务体系，以客户资产保值为目的，精准提供财富管理服务，赢得客户信任。

　　国泰君安甄选100、君享投打造智慧财富链，数字化匹配客户资产保值需求。国泰君安以综合金融服务和多元化理财服务体验，推动金融产品向数字化经营转变。甄选100产品体系秉承“最好的管理人、最好的基金经理、最好的产品”，通过1G4R甄选评价体系，运用专业、独特、系统的评价方法，对管理人、基金经理和产品质量进行全面评估，从而筛选优质管理人、基金经理和基金产品；“君享投”基金投顾以专业团队管理、底层标的精选、多维策略构建、投资全程跟踪，以买方投顾视角，通过全面的财富规划，提供一站式综合金融服务方案，用专业守护客户财富人生。

　　投资中国，共创财富，国泰君安年度投资理财盛宴开幕在即。2022年正值国泰君安30年，国泰君安将于2022年8月1日推出第六届818理财节活动，坚守为客户保值初心，聚焦客户体验，以“投资中国，共创财富，国泰君安与你相约818”为主题，推出甄选理财产品、投研大咖直播、专业投顾服务、数智投资工具与投资竞技赛场，助力投资者树立正确理财观念，科学投资。

　　随着首批数字型财富中心的落地，国泰君安在数字化转型路上取得标志性阶段成果，为行业数字化转型提供生动实践。未来，国泰君安将在深化金融科技创新与应用领域孜孜以求，在提升客户幸福感、获得感方面孜孜不倦，全面推进财富管理数字化转型与高质量发展，助力增进民生福祉，推动实现共同富裕。

（文章来源：中国经营网）